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工商時報【鍾寧╱綜合報導】
美國總統大選結果下周揭曉，歐巴馬政府也在為陷入膠著的TPP（跨太平洋夥伴協定）做出最後一搏，期望國會能在大選後兩個月內通過TPP。美國白宮發出警告，如果國會不批准TPP，美國對日本出口份額將被中國大陸搶占，全球3大經濟體的貿易格局可能被重組，美國也將出現470萬失業人口。
華爾街日報報導，美國白宮經濟顧問委員會於華府時間3日發出的研究報告指出，如果國會不協助落實TPP，而中國大陸又成功敲定RCEP（區域全面經濟夥伴協定）的話，從牧場到醫療設備的美國出口型企業，可能錯失TPP所能帶來的利益，並喪失更多市場份額。報告強調，如果TPP失敗，中國大陸會在經濟上領導亞洲，並制訂低標準的貿易規則。
報告並稱，中國主導的RCEP如果生效，日本將大幅下調從中國進口產品的關稅約5個百分點，而未加入RCEP的美國對日出口額中的8.5％，將在價格方面失去競爭優勢。報告估算，美國將有16.2萬家公司的470萬人面臨工作不保的危機；同時有35個行業在日本的市場地位可能受到侵蝕，這些行業對日本的合計出口額為53億美元。
值得注意的是，日本眾議院的特別委員會第一銀行房貸利率 期限昨審議有關TPP國會批准議案與相關法案，執政聯盟等多數決通過，目標下周相關法案能在眾議院院會通過。日本官房長官菅義偉近日表示，有必要繼續加強日本主導的自由貿易體制，請求日本國會早日通過TPP。
美國總統大選下周揭曉，目前兩大黨候選人川普和希拉蕊都表示反對TPP，不過美國總統歐巴馬仍希望說服國會在大選後批准。
RECP成員包括中國大陸、日本、韓國、印度、澳洲、紐西蘭和東協會員國等16國，下月將於印尼舉行第16輪談判，目前看來年底前完成談判難度不小。在RCEP中同為TPP會員國的日本、澳洲、紐西蘭、越南、新加坡和汶萊則已經簽署了TPP協議。不過，白宮經濟學家Jason Furman仍擔憂，如果TPP無法落實，對美國來說是場敗仗。
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房貸是所有貸款中額度最高、利率最低、償還年限最長的一種貸款方式，
所以如果有資金需求且名下有房屋可以抵押設定，不管是貸款來創業或是整合名下的其他債務都是最佳選項
目前房屋增貸利率大約落在2.0%-2.5%之間
【如何找到最低的房貸利率銀行】
申請人要先明白無論是個人信貸或是房屋抵押貸款
利率高低的標準很複雜，絕對不是看銀行網頁上的掛牌利率就會等於你實際申請利率
房貸銀行利率主要看兩個重點
第一：房屋座落地點和周圍的環境
第二：屋主（申請人）的工作條件與債信狀況
現階段房屋抵押貸款利率是歷史上偏低的一段時間，房貸利率3.5%有可能是理財型房貸所以才會顯得偏高
上海銀行信用貸款 模式
其實只要找對人幫你規劃房貸
不論是申請渣打整合負債人收入不明確沒有保證人或是名下負債太高抑或無法進屋拍照等等困難的問題，專業貸款經理人都可以協助規畫出適合你的銀行方案
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中國時報【黃邱倫╱綜合報導】
身為頭號種子的詹詠然╱詹皓晴姊妹檔，13日在總獎金25萬美元的香港公開賽聯手直落二擊敗紐西蘭與香港選手的跨國組合，順房貸試算利闖進雙打四強賽。
世界雙打排名第9的詹家姊妹，此次首輪經過搶10大戰後驚險獲勝，詹皓晴賽後在個人臉書上表示贏球關鍵是在關鍵時刻發揮默契。
經過一夜休息後，兩人再次持拍上陣，面對紐西蘭選手艾拉寇薇琪以及香港地主選手張玲，開賽後第一局就被對手逼出4個破發點，所幸都能一一化解，並且在第4局率先破發，取得3比1領先優勢，可惜隨後分別在第5、7的兩次發球局失守，反以3比4落後，第8局奮勇破發追平局數，第9局成功保發，關鍵第10局兩姊妹沒讓機會溜走再次破發得手，6比4率先搶下首盤。
次盤，雙詹又在第4局突破了對方防線，即便在第7局被回破，但氣勢已導向詹詠然與詹皓晴這邊，第8局破發取得5比3聽牌優勢，並在第9局第一個賽末點就順利將勝利握在手中，6比3取得4強門票。
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創新產品經常不是事先規劃可以得知的，對於意料之外的成功，我們要保持開放接納的態度善加運用，才能不負上天賜與的好運道。
每年春節大陸騰訊高管都有發紅包的習慣，2萬多名員工，準備起來可是煞費苦心，2013年11月，在騰訊內部召開的一場頭腦風暴會議裡，開發人員建議將實體大量紅包改為在微信(WeChat)上面發放，沒想到這個原本只是公司內部搶紅包的小活動，後來會成為騰訊相當關鍵的殺手級應用。
2015年的除夕夜，紅包搖一搖的總次數有110億次，最高峰達到1秒鐘1,400萬次，每分鐘紅包收發達10.1億次，這兆豐銀行個人信貸條件個數字是2014年除夕夜的4百倍。
面對2014年突如其來的大成功，微信紅包的產品負責人吳毅在微博上面這麼說：「昨晚忙微信紅包，沒空刷微博，早上起來發現議論紛紛，一些關於微信紅包的誇大傳聞和數字，實在讓我目瞪口呆。微信新年紅包其實是小團隊10來天的順手之作，我們的目的只是希望能為新年添加一些好友互動的氣氛和發紅包的樂趣。時間緊迫，很多細節未優化好，希望試用的朋友包涵，我們會繼續努力改進。」
隨手之作，隨意成功，此時可不能隨便因應，否則這個成功機運很快就會被競爭者所掠奪，開創新局者的漫不經心，使得跟隨者有可能迅速找到對應之策，扳回一成。對於小團體的奇襲成功，千萬要記得調動大部隊及大資源來擴大戰果，否則風水輪流轉，好運氣可能很快就會落到別人手上。
小團隊與大部隊連動出擊
在微信紅包滿天飛舞的帶動之下，騰訊微信支付有了與阿里巴巴支付寶相抗?的底氣，有了分裂半壁江山的態勢，移動支付在中國本來支付寶是獨大的，沒有人可以與之相抗衡。騰訊藉由紅包這個載體，一邊連結人脈，一邊連結錢脈，巧妙地貫穿人與錢的任督二脈，贏得與阿里巴巴競逐市場霸主地位的契機。2014年，微信紅包偷襲成功，阿里巴巴算是夜半被劫營，驚呆了，此役形同被奪去防堵強敵的關中要塞。2015年春節，阿里巴巴有了防備，一時間雙方主帥強力動員、備好人馬與糧草，展開一場顧客歡天喜地的紅包大戰。
緊接著的兩年，阿里巴巴都投入大量的資源與騰訊競爭，展望未來幾年，每一年開春的紅包大戰都會有好戲上場。2015年，支付寶協同品牌廠商發出6億人民幣的紅包，其中現金超過1.56億人民幣，購物消費紅包約為4.3億人民幣，面對阿里巴巴的大軍壓境，騰訊除了採取同樣的聯軍作戰模式，發出超過5億人民幣的現金紅包（單個最大的紅包4,999元人民幣），以及30億人民幣的優惠券紅包，另一方面則通過央視春晚宣布全國同步搶紅包的大活動，使得氣氛Hi翻五湖四海。2016年，阿里巴巴砸下2.69億人民幣的高額廣告費擠掉騰訊，成為央視春晚發紅包的獨家合作夥伴，除夕當天光是5分鐘就達到677億次互動，累計總互動是1,808億次，遠遠地把騰訊創下的110億次紀錄拋在後頭。
一個小團隊的順手之作，竟然可以震撼中國移動支付的市場板塊，引動阿里巴巴的馬雲御駕親征，要求管理團隊2014年春節提前3天回公司上班，馬雲充滿無奈的指出：「一夜之間，各界都認為支付寶體系會被微信紅包全面超越。此次珍珠港偷襲計劃執行完美。幸好春節很快過去，後面的日子還很長，但確實讓我們教訓深刻。」
紅包炸醒馬雲，騰訊CEO馬化騰恐怕也被這「順手之作」嚇了一跳，未來好幾年這兩位馬領導恐怕遇到春節都不好過，農曆新年，是全球華人歡度團圓的日子，現在同時是支付寶和微信支付兩名選手每年一度較量的好日子，身為執行教練的馬雲與馬化騰當然不能閒著，賽前準備、賽中指導、賽後檢討可是必要的功課，就這3年紅包大戰的整體成績而言，騰訊是小勝有所得，不過阿里巴巴回擊的速度及力道實在不容小覷。
創新往往來自小團隊的新思維，新思維造就新未來，騰訊的成功就在於允許小團隊擁有靈活進行試驗的空間，一旦取得成功的戰果，後面的人馬及資源就會快速的跟進，否則面對阿里巴巴如此善於調整步伐、快速反擊的太極高手，騰訊或許可以成功的偷襲一次，接著如果不能氣沉丹田、扎穩腳步、重拳迎戰，後續恐怕只有一路挨打的份。
大創新開始是不起眼的小點子
拳王阿里有2個特質，腳步靈活、華麗如飛舞的蝴蝶；出拳厚重，穩健如怒吼的大金剛，行動輕盈者出拳通常無力，穩如泰山者通常遲緩，能夠同時具備兩種矛盾的特質相當不容易。創新贏家的致勝訣竅是融合靈活與厚重的資源組合，同步展現快速回應與體量巨大的行動能量。
小團隊的優點是靈活有彈性，但是缺乏強大的資源與力量，大企業的好處是擁有豐厚的財務及人員後盾，但是往往回應市場的速度緩慢。小是左手，大是右手，能夠左右開弓的創新戰隊比較有機會在市場上脫穎而出。
創新求勝的秘密就在於整合小團隊及大組織的個別優勢，兩種不同的創新力量有可能同屬一家公司，例如：微信紅包就是騰訊子公司財付通的新產品、新嘗試，不同的創新優勢更有可能分屬不同的公司，經由連結、聯盟、代工、合併、創投等手段，可以將不同的優勢、特點與技能融合在一起和諧運作。
貝寶(PayPal)這個初創時的小團隊，就是靠著創投的大資源才有機會變身為移動支付的領導廠商，如果沒有龐大資金的挹注，體質薄弱的小企業是很難度過經濟寒冬的，PayPal取類似發紅包的行銷策略，贏來巨大的用戶基數，然後從顧客的交易中收取小額的手續費。
1999年秋天，PayPal的電子郵件支付系統運行良好便捷，但是使用者增長的速度太慢，在營運成本不斷往上升高的情況下，PayPal至少要有1百萬名用戶才能維持下去，在苦無對策之際，他們決定付錢獎勵註冊的客戶，只要加入就能得到10美元，這個策略果然奏效，貝寶的使用者從此呈幾何級數快速增加。時至今日，撒錢吸引消費者註冊成為使用者幾乎已經成為互聯網的慣例，共享經濟的標竿企業「優步」(Uber)同樣靠著補貼司機的方式高速成長，說穿了紅包大戰就是補貼大戰的新形態玩法，網際網路的世界同樣遵循著進化論的成長原則。
完美風暴剛開始只是一個小小的熱帶氣旋，超級強烈颱風莫蘭蒂唯有不斷吸收來自熱帶海洋的能量，才有可能形成龐大的摧毀力量，熱帶漩渦的進化需要能量，創新概念及產品的進化同樣需要能量。颱風表面看起來狂亂不受拘束，現實上颱風的路徑大致上是可預測的，而且越是強烈颱風它的颱風眼越是明顯。企業追求創新也得遵循同樣的自然規律，要從小開始，要給能量，要有成長的演化路徑，要有明確主題引導的颱風眼。
千萬不要小看西太平洋的小氣旋，它有可能是百年難得一見的強烈大颱風；千萬不要輕忽小人物的小點子，它有可能成就上千億美金的超級大市場。
但是人們往往缺乏眼光，不能從長期演進的角度來判斷事物後續的發展，尤其是瞬息萬變的自然及市場環境。誰知道有點黏有點不太黏的黏膠，後來有機會發展成1千億美金的巨型產業，Post-it的點子整整用了10年才成功上市；誰能預料到一個把客廳租給陌生人的笨點子，有機會成長為3百億美金的大公司，目前估值已經超越希爾頓酒店集團，給一個不斷遭到創投拒絕的蠢點子10年光陰，成就今天Airbnb的光輝歲月。
自由與紀律均衡的創新活動
想要在創新的領域有所成就，最重要的是不要輕視小點子與小團隊，不要妄下定論，不要隨意封殺第一眼不太對盤的想法。給予相對寬放的空間很重要，給予長期演化的時間很重要，如果3M沒有提供員工15％的自由時間，就沒有今天的便利貼。包容失敗，鼓勵創新，就有可能為公司帶來意料之外的大成功。
然而，自由不能是毫無限制的，管理不當的創新活動經常為組織帶來負面的效應：技術布局鬆散，產品組合混亂，整合作業破碎，決策行動緩慢，最嚴重的問題是創新活動與市場需求脫節。混沌不是失控，而是張力與壓力的同步存在，是在不和諧的狀態下形成和諧，是在自由與紀律之間追求均?。
狂亂不拘的創意氣旋，穩固不動的創新主軸，回應市場的演化路徑，這是企業進行創新求勝時必須遵守的3個基本原則。善於創新的團隊有時就像孫悟空，他們雖然擁有七十二變的超強動能，但是缺點是不遵守組織規範，自行其事，好奇心太強，無法專注於創新的取經之路，導致產品開發節奏缺乏緊迫性，造成研發資源的大量浪費。
卓越的領導者要有緊箍咒，但不要成為好壞不分的唐僧，管制不能太緊，也不能太鬆，要適度規範過度氾濫的創新活動，避免資源排擠的效應，造成有前景的項目缺少足夠的人員及資金的支持，但是又不能管控得過於緊實，使負責產品開發的創新孫悟空綁手綁腳、畏首畏尾，無法積極實現個人的夢想。至於如何拿捏真的沒有固定的答案，一方面要和市場需求進行匹配，一方面要兼顧資源在產品組合上的合理分配，並且根據內外部環境變化進行隨時調整。（本文作者為國泰安創業導師）
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【用房屋再去貸款整合後的利息比較起來真的可以還比較少嗎?】
能不能還比較少我試算給你看就知道
辦理前你的月付金一個月要繳的錢大約8萬
整合後如果房貸整合利率暫時抓2.5%
130萬/年利率2.5%/年限20年/月付金 6889
一個月從繳8萬給銀行(利息不知道占多少)到現在只需要月付6台南 合法借款公司千多，這當中差距很驚人但很多人都沒想到。
所以我極力建議如果有心快行動一個月節省這麼多
【用房屋去貸款但是還有之前的金額未繳完可以申請啊】
這需要實際鑑價之後才知道，如果不清楚如何鑑價可以免費鑑價只需提供詳細地址
關於本案我的建議事項：
80萬的卡債是目前申請房屋貸款整合的一大隱憂，通常銀行認為
動用到卡債都是『資金管理不當且理財行為失衡』
畢竟信用卡動輒18%銀行先生代辦利率的利息你都願意支付代表你的資金管控出現問題，所以這也是銀行可能會婉拒你的主因。
故在遞件之前，詳盡的規劃才能順利核准
苗栗借錢急用貸款審核一定有不可預測的變數，變數因子太多，所以沒有人可以保證一定過件
但是專業的"貸款經理人"可以先將你的變數因子降到最低，這就是你委託的主因，這也是所謂的眉角。
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香港粉嶺五名持刀搶匪，早上搶走了兩千兩百多萬港幣，大約一億台幣的金條。警方正在全面查緝。警方說，早上九點多，一輛貨車載運金條前往粉嶺一家溶金工廠，卸貨的時候，三名開私家車的蒙面搶匪上前，搶走了剛卸下放在手推車上的八十一條金條。失主衝上去攔截，遭搶匪用刀嚇退。三名搶匪跳上接應的車輛逃跑。警方說，搶劫過程只有十幾秒。初步調查發現，三名搶匪和兩名接應的人都是大陸籍。
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故在遞件之前，詳盡的規劃才能順利核准
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（中央社記者謝佳珍台北25日電）協助營救遭海盜劫持人質的中國國民黨政策會執行長蔡正元今天說，輪機長沈瑞章已在清晨5時抵達大陸廣州機場，預計明天返台。營救過程，共支付贖金等4筆費用，因簽保密條款，無法公布數字。
懸掛阿曼旗的Naham 3漁船，於民國101年3月在塞席爾（Seychelles）南方遭海盜劫持後，船上船員成為遭索馬利亞海盜挾持第2長久人質。據報導，索馬利亞海盜已釋放26名亞洲人質，船員來自中國大陸、台灣、柬埔寨、印尼、菲律賓和越南。
蔡正元上午接受媒體訪問時說明目前最新狀況。他說，昨天晚上已派助理去廣州協助，於深夜抵達台灣銀行貸款利率廣州。
他說，今天清晨5時，一架中國南方航空公司班機從肯亞奈洛比已經飛抵廣州機場，「我們所安排的沈瑞章家屬已經在機場，迎接到了沈瑞章先生」，家屬見面喜極而泣，他也PO在臉書供大家參考。
蔡正元說，沈瑞章因為經過十幾個小時飛行，相當的疲憊，家庭團圓，預計明天返台。
至於其他的漁工，他說，協調其他航空公司，由菲律賓政府協助安排，可能會在今天中午過後才有班機飛往東南亞。
蔡正元也說明營救過程。他說，營救過程，必須要有武裝人員，所以當時透過律師事務所與一家武裝保鏢公司簽約，「媒體上看到的英國退伍人員，就是這家武裝保鏢公司的人員」。
他說，營救過程，必須要有一個比較好的化名，所以才用一個慈善人道的名義，說是人質支援伙伴，事實上，就是武裝保鏢公司的化名，「就像說我在海外提供資金時候，我的化名也是別的名字，不用蔡正元，所以請大家多諒解」。
至於這段時間，花費多少經費營救人質？蔡正元說，「基本上，金額方面，贖金當然是最大的」。
另外，還有第二筆錢，是要給武裝保鏢公司。蔡正元說，他們要負責運送贖金，這是一個很艱困的過程，還要保護談判人員跟對方人員接觸，並安排撤退路線。因為撤退路線有各種變數，不會只有一條路線。
他說，大陸官方及菲律賓官方提供各種通行文件，基本上有時候可能不太適用，所以武裝保鏢公司有時候還要偽造文件，所以才能讓過程順利。因此，「第二筆錢是要給武裝保鏢公司」。
蔡正元說，第三筆錢是要給所有的人質在當地這幾年來的生活費用，「我們不確定海盜會把這個錢給人質，但是我們瞭解到他們是有用這個錢去買食物給人質來維持生計」。不過，藥品方面，可能相對上會比較缺乏。
「為什麼我們要支付這筆款項？」蔡正元說，要給海盜一個很清楚的訊息，「我們始終希望人質能夠活下來」，「因為如果以海盜的SOP，他們確認我們要拋棄人質，或者我們沒有用心去籌款，要來支付贖款贖回人質的話，人質可能是在一夜之間可能就會被全部屠殺」。所以，付給人質生活費用，基本的用意是在這裡，儘管他可能沒有交到他們手上，但是會發揮這樣的功能。
不過，還有最後一筆經費，蔡正元說，在當地是一個無政府狀態，實施的統治是一個分裂的軍閥、分裂的幫派，所以，有時候要花錢去打通關，所以林林種種有這些花費。
蔡正元說，今天報載說有船東說要準備100萬美金，但至今還沒有看到，「我們現在武裝保鏢公司的錢還沒有付完，所以如果說船東有100萬美元的話，是不是也可以一起來共襄義舉」。
究竟支付多少費用？蔡正元說，「因為簽約有保密條款，恕我不能公布數字」。
至於行政院在這段期間提供什麼幫助？蔡正元說，「大概我都在媒體上提過了，提供了很好的善心」。1051025
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